SoFi Mortgage Review | Πιστωτικό Κάρμα

Στεγαστικό δάνειο SoFi με μια ματιά

• Συμβατικά δάνεια: Ναί
• Δάνεια FHA: Οχι
• Δάνεια VA: Οχι
• αναχρηματοδότηση: Ναί
• Jumbo δάνειο: Ναί
• Ρυθμιζόμενες τιμές: Ναι – ΟΠΛΑ 5/6, 7/6 και 10/6
• Σταθερές τιμές: Ναι — 10, 15, 20 και 30 ετών

Η SoFi είναι μια ηλεκτρονική τράπεζα που ξεκίνησε ως δανειστής για την αναχρηματοδότηση φοιτητικών δανείων. Η τράπεζα προσφέρει πλέον διάφορα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων. Ενώ ο δανειστής δεν προσφέρει δάνεια που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση, όπως δάνεια FHA, VA και USDA, προσφέρει ένα καλό φάσμα επιλογών αποπληρωμής για συμβατικά δάνεια και ορισμένα κίνητρα για τους δανειολήπτες.

Πλεονεκτήματα

• Παρέχει εγγυημένο έγκαιρο κλείσιμο
• Κλείδωμα τιμών έως και 90 ημέρες
• Τα επιλέξιμα μέλη μπορούν να λάβουν έκπτωση στα έξοδα διαχείρισης

μειονεκτήματα

• Δεν υπάρχουν διαθέσιμα δάνεια με κρατική υποστήριξη
• Απαιτείται λογαριασμός για την προβολή εξατομικευμένων τιμών
• Τα δάνεια δεν είναι διαθέσιμα στη Χαβάη

3 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για ένα στεγαστικό δάνειο SoFi

Εάν σκέφτεστε ένα στεγαστικό δάνειο με το SoFi, ορίστε τι πρέπει να γνωρίζετε πριν ξεκινήσετε.

1. Ποικιλία επιλογών δανείου

Θα πρέπει να ψάξετε αλλού εάν θέλετε ένα δάνειο που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση. Αλλά το SoFi προσφέρει διαφορετικές επιλογές αποπληρωμής τόσο για τα συμβατικά δάνεια σταθερού όσο και για τα ρυθμιζόμενα δάνεια.

Προσφέρει επίσης παραδοσιακά δάνεια αναχρηματοδότησης. Και αν θέλετε να αξιοποιήσετε μέρος του μετοχικού κεφαλαίου στο σπίτι σας, μπορείτε να το κάνετε με ένα δάνειο αναχρηματοδότησης πληρωμής ή με πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας.

2. Διαφορετικά κίνητρα

Οι υποψήφιοι αγοραστές σπιτιού μπορούν να επωφεληθούν από ένα ή περισσότερα ασφάλιστρα όταν δανείζονται από το SoFi. Αυτό έχει να προσφέρει ο δανειστής.

• Εγγυημένο κλείσιμο εγκαίρως — Εάν πληροίτε ορισμένες προϋποθέσεις και το SoFi δεν κλείσει το δάνειό σας κατά ή πριν από την ημερομηνία κλεισίματός σας, ο δανειστής θα σας δώσει 2.000 $.
• Ειδικές τιμές – Όταν καθορίζετε ένα επιτόκιο σε ένα δάνειο 30 ετών, λαμβάνετε έκπτωση 0,25% στο επιτόκιο.
• Φτηνή αναχρηματοδότηση — Εάν αναχρηματοδοτήσετε το στεγαστικό σας δάνειο SoFi σε μεταγενέστερη ημερομηνία με τον δανειστή, θα παραιτηθεί από το τέλος διαχείρισης.
• Χαμηλή προκαταβολή για όσους αγοράζουν σπίτι για πρώτη φορά — Εάν αγοράζετε σπίτι για πρώτη φορά, μπορείτε να δώσετε έκπτωση μόνο 3% στην αγορά του σπιτιού σας.
• Έκπτωση προμήθειας ακινήτων — Εάν συνεργάζεστε με την εταιρεία ψηφιακών ακινήτων HomeStory της SoFi για να αγοράσετε ή να πουλήσετε το σπίτι σας, μπορείτε να λάβετε έκπτωση που κυμαίνεται από $350 έως $9.500, ανάλογα με την τιμή αγοράς ή πώλησης του σπιτιού σας.
• Έκπτωση μέλους SoFi — Εάν έχετε προσωπικό δάνειο SoFi ή φοιτητικό δάνειο ή εάν έχετε υπόλοιπο τουλάχιστον 50.000 $ σε λογαριασμό SoFi Invest, λαμβάνετε 500 $ έκπτωση από το τέλος επεξεργασίας δανειστή στην πρώτη υποθήκη SoFi – η τυπική χρέωση είναι 1.495 $.

3. Κλειδώστε μια τιμή για έως και 90 ημέρες — ή προχωρήστε γρήγορα και εξοικονομήστε χρήματα

Το SoFi σάς επιτρέπει να κλειδώνετε τις τιμές δωρεάν για έως και 60 ημέρες. Εάν χρειάζεστε περισσότερο χρόνο, μπορείτε να επεκτείνετε το κλείδωμα της τιμής σας σε 90 ημέρες με χρέωση 250 $, αλλά το SoFi θα σας επιστρέψει αυτό το ποσό όταν κλείσετε.

Τούτου λεχθέντος, εάν υποβάλετε ένα πλήρως εκτελεσμένο συμβόλαιο αγοράς εντός 30 ημερών από το κλείδωμα των επιτοκίων σας, το SoFi θα μειώσει το ενδιαφέρον κατά 0,125% χωρίς κόστος. Εάν το επιτόκιο της αγοράς έχει βελτιωθεί κατά τουλάχιστον 0,75 ποσοστιαίες μονάδες σε σύγκριση με το αρχικό επιτόκιο, μπορείτε να λάβετε επιπλέον μείωση επιτοκίου.

Σε ποιον είναι καλό ένα δάνειο SoFi;

Ακολουθούν ορισμένες περιπτώσεις όπου το SoFi μπορεί να είναι κατάλληλο για την επόμενη αγορά σπιτιού σας.

• Λατρεύετε την ιδέα μιας εντελώς ψηφιακής εμπειρίας στεγαστικού δανείου.
• Είστε επιλέξιμοι για περισσότερα από ένα από τα κίνητρα.
• Θέλετε την επιλογή μιας μεγαλύτερης περιόδου κλειδώματος τιμών.
• Αγοράζετε για πρώτη φορά σπίτι και δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μια μεγάλη προκαταβολή.
• Τα επιτόκια είναι υψηλά και θέλετε να κάνετε αναχρηματοδότηση αργότερα και να εξοικονομήσετε χρήματα.

Τούτου λεχθέντος, εάν αντιμετωπίζετε πρόβλημα να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα συμβατικό δάνειο ή εάν έχετε άλλες ανάγκες που εξυπηρετούνται καλύτερα από ένα δάνειο FHA, δάνειο VA ή δάνειο USDA, ένας άλλος δανειστής μπορεί να λειτουργήσει καλύτερα.

Τα στεγαστικά δάνεια δεν είναι καθόλου επιλογή εάν ζείτε στη Χαβάη και εάν ζείτε στη Νέα Υόρκη δεν μπορείτε να λάβετε δάνειο αναχρηματοδότησης.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη SoFi

Γενικά χρειάζεστε πιστωτικό σκορ 620 ή υψηλότερο, αλλά το SoFi υποδεικνύει ότι οι δανειολήπτες με βαθμολογία μόλις 580 μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για αναχρηματοδότηση πληρωμής.

Για να κάνετε αίτηση, ξεκινήστε δημιουργώντας έναν λογαριασμό και λάβετε ένα εξατομικευμένο επιτόκιο (αυτή η διαδικασία δεν επηρεάζει το πιστωτικό σας σκορ).

Αν σας αρέσει αυτό που βλέπετε, μπορείτε να ολοκληρώσετε ολόκληρη τη διαδικασία αίτησης online μέσω της ιστοσελίδας του SoFi. Σχεδιάστε να έχετε τα ακόλουθα έγγραφα – και ενδεχομένως περισσότερα, ανάλογα με την κατάστασή σας – κατά την έναρξη της διαδικασίας αίτησης:

• Φορολογικές δηλώσεις της τελευταίας διετίας
• W-2 αξίας δύο ετών ή τελικές αποδείξεις μισθοδοσίας (εάν είναι αυτοαπασχολούμενος, άλλη απόδειξη εισοδήματος)
• Έγγραφα για διατροφή παιδιών ή διαζύγιο
• Τραπεζικά αντίγραφα
• Δηλώσεις πρόσθετων περιουσιακών στοιχείων
• Επιστολές δώρων
• Ταυτότητα φωτογραφίας
• Ιστορικό ενοικίασης και στοιχεία επικοινωνίας

Δεν είστε σίγουροι αν το SoFi είναι για εσάς; Εξετάστε αυτές τις εναλλακτικές λύσεις.

Εάν θέλετε να συγκρίνετε τα επιτόκια με διαφορετικούς δανειστές ή εάν η αίτησή σας απορριφθεί, έχετε κατά νου ότι έχετε μια χρονική περίοδο όπου πολλές αιτήσεις σκληρής πίστωσης από τους δανειστές υπολογίζονται μόνο ως μία στα πιστωτικά σας σκορ. Συνήθως έχετε 14 ημέρες, αλλά μπορεί να είναι περισσότερες ανάλογα με το μοντέλο βαθμολογίας.

• Καλύτερη υποθήκη: Αυτός ο δανειστής μπορεί να ταιριάζει καλύτερα εάν θέλετε μια ψηφιακή υποθήκη χωρίς χρεώσεις δανειστή.
• Κίνηση Υποθήκη: Σκεφτείτε αυτόν τον δανειστή εάν θέλετε περισσότερες επιλογές στεγαστικού δανείου, συμπεριλαμβανομένων των δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση.