Τα νέα μοντέλα πιστωτικού αποτελέσματος μπορούν να διευκολύνουν την αγορά σπιτιού

Σε μια προσπάθεια που θα μπορούσε να επιτρέψει σε εκατομμύρια περισσότερους ανθρώπους να πληρούν τις προϋποθέσεις για στεγαστικά δάνεια, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση ενέκρινε δύο μοντέλα πιστωτικών αποτελεσμάτων που χρησιμοποιούν εναλλακτικά δεδομένα για την αξιολόγηση των δανειοληπτών.

Με το πράσινο φως των μοντέλων βαθμολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας FICO 10T και VantageScore 4.0 για δάνεια που υποστηρίζονται από τη Fannie Mae και τον Freddie Mac, η Federal Housing Finance Agency πιέζει για μια πιο ακριβή και περιεκτική προσέγγιση στο δανεισμό.

Βασικά φαγητά: Η προετοιμασία ενός προγράμματος έγκαιρων πληρωμών ενοικίου, κοινής ωφέλειας και πληρωμών μέσω κινητού μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε υποθήκη ή αναχρηματοδότηση στο όχι και τόσο μακρινό μέλλον.

Περισσότερες επιλογές για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για υποθήκη

Τα νέα μοντέλα πιστωτικών αποτελεσμάτων που εγκρίθηκαν από το FHFA περιλαμβάνουν πληροφορίες σχετικά με το ενοίκιο, τις υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και τις πληρωμές μέσω τηλεφώνου. Επί του παρόντος, οι δανειστές δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση εξετάζουν μόνο το κλασικό FICO του αιτούντος^® βαθμολογίες, οι οποίες δεν περιέχουν τέτοιες πληροφορίες. Τα νέα μοντέλα βαθμολόγησης θα κυκλοφορήσουν τα επόμενα χρόνια και θα αντικαταστήσουν το κλασικό FICO.

Ποιος μπορεί να ωφεληθεί;

Το ιστορικό των έγκαιρων πληρωμών ενοικίων, βοηθητικών υπηρεσιών και κινητών τηλεφώνων μπορεί να βελτιώσει τα πιστωτικά προφίλ των…

• Άνθρωποι χωρίς βαθμολογίες – Σύμφωνα με το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών, περίπου 26 εκατομμύρια άνθρωποι στις ΗΠΑ δεν έχουν καμία πίστωση.
• Άτομα με α λεπτό πιστωτικό αρχείο — Ένα λεπτό πιστωτικό αρχείο σημαίνει ότι δεν υπάρχουν αρκετές πληροφορίες (ή δεν υπάρχουν αρκετές πρόσφατες πληροφορίες) στο πιστωτικό ιστορικό σας ώστε τα πιστωτικά γραφεία να σας δώσουν πιστωτικά αποτελέσματα.

Αναφέρετε τις πληρωμές ενοικίου και κοινής ωφέλειας

Οι περισσότερες πληρωμές ενοικίων και υπηρεσιών κοινής ωφέλειας, όπως τηλέφωνο, ηλεκτρικό ρεύμα και νερό, δεν αναφέρονται στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία και δεν εμφανίζονται στις πιστωτικές εκθέσεις σας. Αλλά μπορείτε να αναλάβετε δράση για να το αλλάξετε.

Τι μπορείς να κάνεις

• Υποβάλετε τις πληρωμές ενοικίων σας. Ρωτήστε τον ιδιοκτήτη σας εάν μπορεί να αναφέρει το ενοίκιο σας στα πιστωτικά γραφεία. Εάν αυτό δεν είναι μια επιλογή, μπορείτε να εγγραφείτε με ένα τρίτη εταιρεία – αν και μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε μια μηνιαία χρέωση. Το MoCaFi, μια πλατφόρμα mobile banking, επιτρέπει στους κατόχους λογαριασμών να μεταφέρουν τις πληρωμές ενοικίασης στο Equifax και στο TransUnion δωρεάν.
• Αναφέρετε πληρωμές σε επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας. Το ECredable προσθέτει πληροφορίες πληρωμής λογαριασμών κοινής ωφέλειας — όπως φυσικό αέριο, ρεύμα, νερό και κινητό τηλέφωνο — στο αρχείο TransUnion. Το βασικό πρόγραμμα κοστίζει 24,95 $ ετησίως.
• Εγγραφείτε στο Experian Boost. Το Boost προσφέρει μια δωρεάν υπηρεσία που σαρώνει τις τραπεζικές σας συναλλαγές για ενοικίαση, κινητά τηλέφωνα και βοηθητικά προγράμματα. Οι πληροφορίες προστίθενται μόνο στο πιστωτικό αρχείο Experian.

Βοηθήστε το υπόλοιπο της πίστωσής σας

Η έγκαιρη πληρωμή λογαριασμών, η διατήρηση της χρήσης της πίστωσης σε χαμηλά επίπεδα και η αίτηση για πίστωση μόνο όταν τη χρειάζεστε θα ωφελήσει την οικονομική και πιστωτική σας υγεία. Εδώ είναι μερικές άλλες συμβουλές για να σκεφτείτε.

• Παρακολουθήστε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα. Τα Equifax, Experian και TransUnion σάς επιτρέπουν να ελέγχετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα, αν και ενδέχεται να ισχύουν χρεώσεις. Εάν αναζητάτε μια δωρεάν επιλογή, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Credit Karma για να ελέγξετε τις πιστωτικές αναφορές σας και να ελέγξετε τις πιστωτικές σας βαθμολογίες VantageScore® 3.0 από την TransUnion και το Equifax.
• Σκεφτείτε α πιστωτικό δάνειο. Αυτά τα δάνεια έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν τους νέους χρήστες να δημιουργήσουν πιστωτικά αποτελέσματα και μπορούν να χρησιμοποιηθούν από άτομα με χαμηλότερα σκορ για να βελτιώσουν το ιστορικό αποπληρωμής τους. Με αυτό το είδος δανείου, πραγματοποιείτε πληρωμές πριν λάβετε τα δανεισμένα χρήματα. Μπορείτε επίσης να εξετάσετε το πρόγραμμα Credit Builder του Credit Karma, το οποίο δεν επιφέρει τόκους ή χρεώσεις.
• Κάντε αίτηση για ένα εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα. Αυτές οι πιστωτικές κάρτες απαιτούν κατάθεση σε μετρητά που χρησιμεύει ως εγγύηση εάν χάσετε μια πληρωμή. Η προκαταβολή χρησιμεύει γενικά ως πιστωτικό όριο.