Τούτου λεχθέντος, βγαίνουν νέες χρεωστικές κάρτες που σπάνε αυτό το καλούπι. Όπως οι παραδοσιακές χρεωστικές κάρτες, αυτές οι νέες κάρτες συνδέονται με τον τραπεζικό σας λογαριασμό.
Αντί όμως να βγάζει χρήματα από τον λογαριασμό σας αμέσως μετά την αγορά, ο εκδότης της κάρτας πληρωμής καλύπτει το κόστος και αφαιρεί τα χρήματα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό την επόμενη μέρα. Αναφέρει αυτές τις συναλλαγές ως επιστροφές στα πιστωτικά γραφεία. Αυτό σας επιτρέπει να δημιουργήσετε πίστωση χωρίς να αναλάβετε μεγάλα χρέη.
Υπάρχουν επίσης άλλοι τρόποι για να προσδιορίσετε το πιστωτικό ιστορικό σας ή να βελτιώσετε τη συνολική πιστοληπτική σας αξιολόγηση. Θα συζητήσουμε μερικά από αυτά σε αυτό το άρθρο.
Ας δούμε διάφορες επιλογές που μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε πίστωση εάν ξεκινάτε με περιορισμένο ή καθόλου πιστωτικό ιστορικό.
Εάν η έλλειψη πιστωτικού ιστορικού σας δυσκολεύει το άνοιγμα μιας κανονικής πιστωτικής κάρτας, σκεφτείτε να ανοίξετε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα. Αν και η διαδικασία αίτησης είναι παρόμοια με αυτή μιας παραδοσιακής πιστωτικής κάρτας, οι ασφαλισμένες κάρτες απαιτούν από εσάς να καταθέσετε χρήματα σε ξεχωριστό λογαριασμό, συνήθως περίπου $50 έως $300. Στη συνέχεια θα σας δοθεί μια πιστωτική γραμμή για να δανειστείτε, μέχρι το ποσό των την κατάθεσή σας. Εφόσον ο εκδότης της κάρτας αναφέρει το θετικό ιστορικό πληρωμών σας στα πιστωτικά γραφεία, μια ασφαλής κάρτα μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε πίστωση.
Πολλές ασφαλείς κάρτες σάς επιτρέπουν να μεταβείτε σε μια παραδοσιακή πιστωτική κάρτα αργότερα. Επομένως, πριν ανοίξετε μια κάρτα, ίσως αξίζει να ρωτήσετε τον πάροχο σας εάν αυτή είναι μια επιλογή.
Εάν δημιουργείτε την πίστωσή σας από την αρχή, μπορεί να χρειαστείτε έναν συνυπογράφοντα για να ανοίξει μια παραδοσιακή πιστωτική κάρτα ή να συνάψει δάνειο. Η αίτηση με έναν συνυπογράφοντα που έχει ήδη υγιή πίστωση μπορεί να κάνει την αίτησή σας πιο ελκυστική για τους δανειστές και τις εταιρείες πιστωτικών καρτών.
Λάβετε υπόψη ότι η προσθήκη ενός συνυπογράφοντος τον καθιστά εξίσου υπεύθυνο για το χρέος σας. Επομένως, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι το άλλο άτομο έχει κατανοήσει καλά τις ευθύνες του συνυπογράφοντος προτού λάβετε μια απόφαση.
Ένας άλλος τρόπος δημιουργίας πίστωσης είναι να γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης στην πιστωτική κάρτα κάποιου άλλου. Είναι καλύτερο να το κάνετε αυτό με έναν έμπιστο φίλο ή μέλος της οικογένειας που έχει ήδη ένα σταθερό πιστωτικό ιστορικό. Εξάλλου, εάν το άτομο χάσει μια πληρωμή, αυτές οι πληροφορίες θα μπορούσαν να αναφερθούν ως μέρος του πιστωτικού σας ιστορικού.
Ως εξουσιοδοτημένος χρήστης, μπορείτε να λάβετε μια πιστωτική κάρτα στο όνομά σας συνδεδεμένη με τον λογαριασμό του κύριου κατόχου της κάρτας. Ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών θα περιλαμβάνουν στη συνέχεια το όνομά σας όταν αναφέρουν πληροφορίες κύριου λογαριασμού στα πιστωτικά γραφεία. Δεν το κάνουν όλες οι εταιρείες αυτό, επομένως ερευνήστε τον εκδότη προτού γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης.
Μια άλλη δυνατότητα δημιουργίας πίστωσης είναι η σύναψη δανείου για τη δημιουργία πιστώσεων. Σύμφωνα με α Μελέτη του Γραφείου Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών 2020Οι δανειολήπτες χωρίς χρέος γνώρισαν τα μεγαλύτερα οφέλη από τη χρήση αυτών των τύπων προϊόντων δημιουργίας πιστώσεων.
Ενώ τα παραδοσιακά δάνεια σας δίνουν συνήθως πρόσβαση στα χρήματα που δανείζεστε προκαταβολικά, τα δάνεια δημιουργίας πιστώσεων απαιτούν από εσάς να πληρώσετε ένα ορισμένο ποσό — ή να το πληρώσετε πλήρως — πριν χρησιμοποιήσετε τα δανεισμένα χρήματα. Συνήθως, αυτά τα δάνεια είναι μικρότερα από τα παραδοσιακά δάνεια και μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε τόκους για αυτά τα κεφάλαια, αλλά το θετικό είναι ότι μπορείτε να αρχίσετε να δημιουργείτε το πιστωτικό σας ιστορικό.
Το πρόγραμμα Credit Builder του Credit Karma σάς βοηθά να εξοικονομήσετε χρήματα και να δημιουργήσετε πίστωση ταυτόχρονα. Αφού καθορίσετε πόσα χρήματα θέλετε να εξοικονομήσετε, τα χρήματα κατατίθενται σε λογαριασμό μεσεγγύησης και πληρώνετε μηνιαία. Μπορείτε να ξοδέψετε τα χρήματα αφού εξοικονομήσετε τουλάχιστον 500 $.
Η προσθήκη εναλλακτικών δεδομένων στο πιστωτικό προφίλ σας μπορεί επίσης να βοηθήσει στη δημιουργία πίστωσης. Οι υπηρεσίες αναφοράς ενοικίων όπως το LevelCredit μπορούν να σας βοηθήσουν να λάβετε τις πληροφορίες πληρωμής ενοικίου στα πιστωτικά γραφεία — αν και ορισμένα προγράμματα δεν αναφέρουν τις πληρωμές σας και στα τρία γραφεία.
Λάβετε υπόψη ότι αυτή η στρατηγική θα βοηθήσει μόνο εάν πληρώνετε τακτικά το ενοίκιο στην ώρα τους. Οι χαμένες πληρωμές μπορεί να έχουν αρνητικές επιπτώσεις στην πίστωσή σας.
Όταν δημιουργείτε την πίστωσή σας, ένα από τα πρώτα πράγματα που θα θέλετε να κάνετε είναι να διαβάζετε τις πιστωτικές αναφορές σας και να τις ελέγχετε τακτικά για τυχόν σφάλματα. Μπορείτε να ζητάτε τις πιστωτικές σας αναφορές δωρεάν κάθε 12 μήνες ετήσια αναφορά.com. Και μην ανησυχείτε, αυτό δεν θα βλάψει την πιστωτική σας.
Ακολουθούν ορισμένα άλλα βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε για να δημιουργήσετε το πιστωτικό ιστορικό και την πιστωτική σας υγεία.
Γενικά, οι χρεωστικές κάρτες δεν δημιουργούν πίστωση, αν και εμφανίζονται νέοι τύποι χρεωστικών καρτών που ισχυρίζονται ότι μπορούν. Ωστόσο, αυτοί οι χάρτες είναι ακόμα σχετικά νέοι.
Για άτομα χωρίς πιστωτικό ιστορικό, ίσως είναι πιο λογικό να ξεκινήσετε τη δημιουργία πίστωσης παίρνοντας μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, λαμβάνοντας ένα δάνειο δανειστή ή γίνοντας εξουσιοδοτημένος χρήστης στην κάρτα κάποιου άλλου.
Λάβετε υπόψη ότι είναι καλή ιδέα να κάνετε την έρευνά σας προτού εγγραφείτε για οποιοδήποτε προϊόν ή υπηρεσία δημιουργίας πιστώσεων για να αποφύγετε δυσάρεστες χρεώσεις, κρυφές κυρώσεις ή απάτες.
